CKYC KYA HAI | CKYC FULL FORM IN HINDI

CKYC FULL FORM = Central KYC अथवा Central Know Your Customer (सेंट्रल नो योर कस्टमर)

किसी भी फाइनेंशियल धोखाधड़ी अथवा किसी असामान्य गतिविधि को ट्रैक करने के लिए सटीक ग्राहक रिकॉर्ड को स्टोर करना पहले से कहीं ज्यादा आवश्यक हो गया है।

वित्तीय क्षेत्र को अवैधानिक आचरण से नष्ट होने से बचाने के लिए CKYC नियम बनाए गए है। यह ग्राहक को समझने में सहायता करता है। CKYC निवेश की सुरक्षा में भी सहायक है।

CKYC (सेंट्रल नो योर कस्टमर) ने KYC (नो योर कस्टमर) का स्थान ले लिया है। पहले KYC नियमों में विभिन्न उपक्रमों के लिए अलग-अलग KYC FORMAT होते थे।

CKYC होने के बाद ग्राहक को अब किसी अन्य संस्थान के साथ KYC प्रक्रिया से गुजरने की जरूरत नहीं होगी।

CKYC का फुल फॉर्म क्या है?

CKYC का फुल फॉर्म Central KYC (Know Your Customer) है। एक बार जब आप CKYC प्रकिया पूरा कर लेते हैं, तो आपको किसी अन्य संस्थान में फिर से उसी प्रक्रिया को नहीं दोहराना पड़ेगा। इससे निवेशक को फिर से KYC प्रक्रिया से गुजरने की समस्या से मुक्ति मिल जाती है।

CKYC क्या है?

CKYC एक केंद्रीकृत स्टोरेज है जो फाइनेंशियल क्षेत्र में सभी ग्राहकों के KYC रिकॉर्ड प्राप्त करेगा, स्टोर करेगा, सुरक्षित करेगा और जब आवश्यक हो पुनर्प्राप्त करेगा।  भारत सरकार का उद्देश्य सभी KYC रिकॉर्ड को एक मंच पर लाना है।

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CKYC रजिस्ट्री क्या है?

CKYC रजिस्ट्री kyc रिकॉर्ड का केंद्रीकृत भंडार है। एक बार किसी व्यक्ति द्वारा kyc डॉक्यूमेंट जमा करने के बाद, वे एक अद्वितीय CKYC नंबर के साथ भंडार में रजिस्ट्रेट हो जाते हैं। किसी भी वित्तीय ट्रांजैक्शन के लिए भौतिक kyc डॉक्यूमेंट जमा करने के बजाय CKYC नंबर उद्धृत किया जा सकता है। सभी वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों के kyc विवरण को सत्यापित करने के लिए CYKC रिपॉजिटरी का उपयोग कर सकते हैं।

एक बार किसी निवेशक का संपूर्ण CYKC वेरिफ़िकेशन हो जाने के बाद, उसे फिर से उस प्रक्रिया को दोहराना नहीं पड़ेगा। डेटा को एक सेंट्रल सर्वर में डिजिटल रूप से स्टोर किया जाता है। सारी अधिकृत फाइनेंशियल संस्थाओं के पास इस जानकारी तक पहुंच होती है। यदि वह एक अलग वित्तीय संस्थान में निवेश करना चाहता है, तो डेटा का उपयोग वित्तीय संस्थान द्वारा आवश्यकतानुसार किया जा सकता है।

CKYC रजिस्ट्री का मेनेजमेन्ट "सेंट्रल रजिस्ट्री ऑफ सिक्योरिटाइजेशन एंड एसेट रिकंस्ट्रक्शन एंड सिक्योरिटीज इंटरेस्ट ऑफ इंडिया" (CERSAI) द्वारा किया जाता है। CYKC की घोषणा 2012-13 के सेंट्रल बजट में की गई थी। इसके बाद जुलाई 2016 में इसकी शुरुआत हुई।

भारत सरकार की सेंट्रल केवाईसी परियोजना, जिसे CYKC भी कहा जाता है, का उद्देश्य सभी फाइनेंशियल फर्मों की kyc प्रक्रियाओं को एक ही जगह समेकित करना है। पर्सनल निवेशकों को CYKC मानक के तहत kyc मानकों को पूरा करना होगा।

CKYC की विशेषताएं

CKYC रजिस्ट्री फाइनेंशियल संस्थानों और कस्टमर को जोड़ने की समय लेने वाले प्रोसेस से बचने में सहायता करती है। वे ग्राहक के बारे में सभी प्रासंगिक इन्फॉर्मेशन को एक ही जगह समेकित करते हैं। यह टाइम और प्रयास को बचाने में भी सहायक है।

CKYC के लागू होने से पहले, बैंक खाता खोलना एक कठिन कार्य होता था। पहले अगर आप किसी अन्य फाइनेंशियल संस्थान में निवेश करना चाहते थे, तो आपको उसी डाक्यूमेन्टेशन प्रक्रिया को दोहराना पडता था। फाइनेंशियल संस्थान की जरूरतों को पूर्ण करने के लिए बहुत ज्यादा कागजी कार्रवाई करनी पड़ती थी। इस कार्य में बहुत अधिक समय और मेहनत लगती थी।

CKYC की शुरुआत के पश्चात, ग्राहक को अब उसी डाक्यूमेन्टेशन की समस्याओं से नहीं गुजरना पड़ेगा। CKYC के परिणामस्वरूप सारा डेटा एक ही जगह पर रखा जाता है। यह इन्फोर्मेशन अधिकृत फाइनेंशियल संस्थानों तक पहुँचने के लिए भी उपलब्ध है। यह ग्राहक और फाइनेंशियल या बैंकिंग संस्थान दोनों का समय और प्रयास बचाता है।

CKYC की विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

CKYC एक 14-अंक का कोड है जो ग्राहक के आईडी प्रूफ से जुड़ा होता है, जिसके बाद जानकारी को इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में सुरक्षित रूप से स्टोर किया जाता है।

दिए गए डाक्यूमेन्ट को जारीकर्ता के साथ वैलिड किया जाता है।

जब kyc की इन्फोर्मेशन चेन्ज होती है, तो सभी प्रभावित संस्थानों को अलर्ट कर दिया जाता है।

CKYC कैसे काम करता है?

कोई भी इनवेस्टमेंट करने से पहले, अब आपको एक CKYC प्रक्रिया से गुजरना पड़ता है। यह ग्राहक को अच्छी तरह से जानने और निवेश को सुरक्षित करने में सहायता प्रदान करता है। ग्राहकों के kyc रिकॉर्ड बैंकिंग संस्थान द्वारा स्टोर किया जाता हैं। यह फाइनेंशियल धोखाधड़ी और संदिग्ध व्यवहार को रोकने में भी सहायता प्रदान करता है।

किसी भी फंड हाउस में इन्वेस्टमेंट करने से पूर्व ग्राहक को kyc फॉर्म भरना पड़ता है। CKYC फॉर्म को पूरा करके आवश्यक डाक्यूमेन्ट के साथ भेजना होगा। CERSAI KYC डाक्यूमेन्टेशन को दोबारा चेक करता है।

"CERSAI" kyc डॉक्यूमेंट का वेरिफ़िकेशन करता है और उन्हें एक सर्वर पर डिजिटल रूप से स्टोर करता है। ग्राहक को एक 14-अंक की संख्या दे दी जाती है, यह उसके आईडी प्रूफ से जुड़ा होता है।

यदि ग्राहक प्रक्रिया को पूर्ण होने के पश्चात किसी अन्य फंड हाउस में इन्वेस्टमेंट करने का फैसला लेता है, तो उसे फिर से kyc के लिए नहीं बोला जाएगा।

CKYC नंबर दे करके, फंड हाउस अनुरोध कर सकता है कि CERSAI ग्राहक के डाक्यूमेन्ट उपलब्ध कराए। इसकी समस्त अधिकृत फाइनेंशियल संस्थाओं के पास स्टोर किए गए डेटा तक पहुंच है। डेटा का उपयोग वित्तीय संस्थान द्वारा जरूरत के अनुसार किया जा सकता है।

CKYC खातों के प्रकार

CKYC खाते चार अलग-अलग तरह के होते हैं।
मानक खाता (standard account) = खाते का प्रकार क्लाइंट द्वारा सबमिट किए जाने वाले डाक्यूमेन्ट के आधार पर निर्धारित होता है। जब कोई उपभोक्ता पहचान के प्रमाण के रूप में निम्नलिखित डाक्यूमेन्ट में से कोई भी प्रस्तुत करता है, तो मानक खाता बनाया जाता है।
डाक्यूमेन्ट निम्नलिखित है ।
पैन कार्ड
आधार कार्ड
वोटर आई कार्ड
ड्राइविंग लाइसेंस
पासपोर्ट, या
नरेगा जॉब कार्ड
एक अलग तरह का CKYC खाता सरलीकृत मापित खाता है। जब क्लाइंट आगे वैध दस्तावेज जमा करता है, तो यह खाता (ओवीडी) बनाया जाता है। ये डाक्यूमेन्ट आरबीआई सर्कुलर आरबीआई/2015-16/42के अनुसार बनाए गए थे। kyc पहचान इन खातों के आगे 'L' अक्षर लगाती है।

छोटा खाता: जब कोई ग्राहक केवल अपनी पर्सनल जानकारी और एक तस्वीर प्रदान करता है, तो उसे एक छोटा खाता दिया जाता है। kyc पहचानकर्ता इन खातों के आगे 'S' लगा देता है।

OTP आधारित EKYC खाता: OTP आधारित KYC को ऑनलाइन पूरा किया जाता है। इस खाते को बनाने के लिए UIDAI की वेबसाइट से प्राप्त एक फोटोग्राफ और आधार कार्ड की pdf फाइल की आवश्यकता है। फिर उन्हें कैपेबल करने के लिए एक otp का उपयोग किया जाता है।  kyc पहचानकर्ता इन खातों के आगे 'O' लगा देता है।

CMYC रजिस्ट्रेशन के लिए जरूरी डाक्यूमेन्ट

CKYC तेज और समस्याओं रहित प्रक्रिया है। अब kyc डाक्यूमेन्ट को पूरी तरह से हटा दिया जाता है और उन्हें वेरिफ़ायड कर दिया जाए। CERSAI सभी दस्तावेजों को जमा करने के बाद वेरिफ़िकेशन करता है।

CERSAI द्वारा सर्टिफायड किए जाने के बाद दस्तावेजों को एक सर्वर में डिजिटल रूप से रखा जाएगा। उसके बाद, उपभोक्ता को एक 14 अंकों का नंबर दिया जाता है जो उसके आईडी प्रूफ से जुड़ा होता है। इस नंबर का उपयोग kyc को वेरिफ़ायड करने के लिए किया जाएगा।

CKYC रजिस्ट्रेशन के लिए जरूरी kyc डाक्यूमेन्ट की लिस्ट निम्नलिखित है: -

एक पूरा CKYC या kra एप्लीकेशन पर हस्ताक्षर।  उपभोक्ता को एक अलग से CKYC फॉर्म भी भरना होगा।

एक स्व-सत्यापित पहचान सत्यापन =
पता प्रमाण (स्व-सत्यापित)
एक फोटो

CERSAI द्वारा इन डाक्यूमेन्ट के वेरिफ़िकेशन के बाद, आईडी प्रूफ को 14-अंक का नंबर दिया जाता है। यह CKYC फोन नंबर वेरिफायड है। सभी जानकारी डिजिटल रूप से स्टोर की जाती है, और फंड हाउस एक निश्चित नम्बर दे कर इन डाक्यूमेन्ट तक पहुंचने में सक्षम होते है।  अगर ग्राहक किसी अन्य फाइनेंशियल संस्था में निवेश करना चाहता है, तो उसे फिर से CKYC प्रक्रिया की जरूरत नहीं है।

ऑनलाइन CKYC नंबर कैसे चेक करें?

वेरिफ़िकेशन के बाद, ग्राहक किसी भी फाइनेंशियल सर्विस संस्था में अपना CKYC नंबर का वेरिफ़िकेशन कर सकता है। शुरू करने के लिए निम्नलिखित चरणों का पालन करें।

1 - सबसे पहले, किसी भी फाइनेंशियल सर्विस कंपनी की वेबसाइट पर जाएं जो CKYC चेक प्रदान करती है।

2 - कस्टमर का पैन नंबर दर्ज करना होगा।

3 - ग्राहक को स्क्रीन पर दिखाई देने वाला सुरक्षा कोड टाइप करना होगा।

4 - स्क्रीन पर एक संख्या दिखाई देगी। यही सीकेवाईसी नंबर है।

कस्टमर को भविष्य के लिए अपना CKYC नंबर संभाल कर रखना चाहिए। फलस्वरूप वह किसी भी फाइनेंशियल संस्था में इन्वेस्टमेंट करते समय, समय की बचत कर सकता है।

CKYC पंजीकरण के लाभ

सेंट्रल kyc, जिसे CKYC के नाम से भी जाना जाता है, के कई फायदे हैं। इसमें समय की बचत से लेकर आसानी से पहुंच तक सब कुछ शामिल है। 

CKYC को फरवरी 2017 में निवेश को अधिक सुविधाजनक और सरल बनाने के लिए बनाया गया था।  निवेशक ग्राहकों को एक बार बैंक, म्यूचुअल फंड या बीमा प्रदाता के साथ CKYC प्रक्रिया से गुजरना होगा। इसके बाद अगर वे किसी दूसरी फाइनेंशियल संस्था में इन्वेस्टमेंट करते हैं तो उन्हें फिर से CKYC प्रक्रिया नहीं दोहराना पड़ेगा।

CKYC प्रक्रिया केवल एक बार की जाती है। यह एक सरल  प्रक्रिया है जो इन्वेस्टर्स और फायनेंस संस्था दोनों का समय बचाती है। CKYC के लाभ निम्नलिखित हैं: -

1 - CKYC आपक समय और धन बचाने में सहायता करता है। जब कोई इनवेस्टर CKYC के साथ रजिस्ट्रेशन कर लेता है, तो उसे दोबारा से पूरी डाक्यूमेन्टेशन प्रक्रिया से गुजरने की आवश्यकता नहीं पड़ती। किसी अन्य फाइनेंशियल संस्था में निवेश करते समय ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया में कम समय लगता है।

2 - रजिस्ट्रेशन होने के बाद, CKYC के द्वारा फाइनेंशियल कंपनी इन्वेस्टर्स के kyc डाक्यूमेन्ट को जल्दी से सत्यापित कर सकती हैं। इस सरलीकृत ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया से इनवेस्टमेंट करने वाले और फायनेंस कम्पनियां दोनों लाभान्वित होते हैं।

3 - CKYC सर्टिफिकेशन भी इनवेस्टर्स के लिए उपलब्ध है। वे किसी भी समय CKYC रजिस्ट्री में अपनी जानकारी को सरलता से अपडेट कर सकते हैं।

4 - CKYC एक सरल प्रक्रिया है। कुछ आसान चरणों का पालन करके कोई भी इनवेस्टर सदस्य बन सकता है।

5 - CKYC फाइनेंस क्षेत्र में मनी लॉन्ड्रिंग और अवैधानिक  कार्यो के अन्य रूपों की रोकथाम में भी सहायक है।

6 - यह इनवेस्टमेंट अधिकारियों को उनकी कुछ जिम्मेदारियों से मुक्त करता है। इनवेस्टमेंट डेटा पुनर्प्राप्त करना अब बहुत आसान है। अधिकारी यह भी देख सकेंगे कि ग्राहक के पास कितने इनवेस्टमेंट हैं।

7 - इनवेस्टर अपने CKYC नंबर का उपयोग करके कई फाइनेंशियल योजनाओं का क्रय या निवेश कर सकता है।  यह बीमा पॉलिसियों, म्यूचुअल फंड और स्टॉक एक्सचेंजों के लिए सही है।

KYC, EKYC और CKYC में क्या अंतर है?
1 : KYC
सभी फाइनेंशियल ग्रुप नियमित रूप से kyc प्रक्रिया का उपयोग करते हैं। एक इनवेस्टर की पहचान करने के लिए, kyc प्रक्रिया की जाती है। इस प्रक्रिया के द्वारा एक इनवेस्टर की पहचान की पुष्टि की जाती है। इनवेस्टर को अपनी पर्सनल जानकारी को फाइनेंशियल संस्था द्वारा जारी एक फॉर्म में भरना होगा। फॉर्म को इनवेस्टर द्वारा भरा और जमा किया जाता है। इस प्रक्रिया (आईपीवी) में एक पर्सनल वेरिफ़िकेशन चरण जोड़ा गया है। वेरिफ़िकेशन के पूरा होने के बाद, केआरए पंजीकरण एजेंसी उपयुक्त इनवेस्टर डेटा (केआरए) स्टोर करती है।

2 : EKYC
इलेक्ट्रॉनिक KYC, या Electronically Know Your Customer, एक मानक प्रक्रिया है। आधार कार्ड नंबर का उपयोग ekyc में इनवेस्टर की पहचान को सत्यापित करने के लिए किया जाता है। eKYC प्रक्रिया को पूरा करते समय इनवेस्टर की पहचान का सर्टीफिकेशन किया जा सकता है।

(A) वन-टाइम पासवर्ड के उपयोग के माध्यम से।  (म्यूचुअल फंड निवेश को प्रति वर्ष 50,000 रुपये तक सीमित करता है और ऑनलाइन इलेक्ट्रॉनिक फॉर्म का उपयोग करके इनवेस्टमेंट कर सकते है।)

(B) केआरए तब बायोमेट्रिक्स का उपयोग करके अपने रिकॉर्ड में डेटा को डिजिटल रूप से अपलोड करता है (यहां निवेश राशि की कोई सीमा नहीं है जब तक कि वे फंड हाउस द्वारा नहीं लगाए जाते हैं)।

3 : CKYC
CKYC भारत सरकार के द्वारा पहली बार 2017 के फरवरी में जारी किया गया था। CKYC के अन्तर्गत इन्वेस्टर्स को इन्वेस्टमेंट करते समय केवल एक बार अपना KYC पूरा करने की आवश्यकता है। यह इनवेस्टर को दोबारा से केवाईसी प्रक्रिया से गुजरे बिना किसी भी फंड फर्म में इन्वेस्टमेंट करने की अनुमति देता है।

CKYC प्रक्रिया का एडमिनिस्ट्रेशन CERSAI द्वारा होता है। यह इन्वेस्टर्स को भारत सरकार द्वारा शासित या विनियमित किसी भी संस्था के साथ व्यापार करने की अनुमति देता है। कई kyc प्रक्रियाओं को दोहराए बीना, इनवेस्टर किसी भी आरबीआई, सेबी, आईआरडीए, या पीएफआरडीए पंजीकृत कंपनी के साथ ट्रांजैक्शन कर सकता है। यह इन्वेस्टर्स को ज्यादा से ज्यादा संख्या में बाजार में भाग लेने में सक्षम बनाता है, जिससे उनके वित्तीय कार्य सरल और सुविधापूर्ण हो जाती है।

CKYC कैसे अपडेट कर सकते हूं?

CKYC स्टेटस को ऑनलाइन अपडेट किया जा सकता है।  अपने सीकेवाईसी को अपग्रेड करने के लिए, निम्नलिखित स्टेप्स का पालन करें।

1 : camskra.com पर जाएं और "केवाईसी विवरण में अपडेट" प्राप्त करें।

2 : आवश्यक फ़ील्ड बदलें और इसे किसी म्युचुअल फंड, एक बैंक या एक शेयर दलाल के पास जमा करें जिसके साथ आपका संबंध है। 

3 : बिचौलिया जानकारी को kyc - रजिस्ट्रेशन एजेंसी या केआरए सिस्टम में दर्ज करता है जो इससे जुड़ी होती है।  आप अपना ckyc स्टेटस ऑनलाइन भी देख सकते हैं।

पांच केआरए हैं। ये ऑर्गनाइजेशन आपके kyc करने और आपके रिकॉर्ड को स्टोर करने के प्रभारी हैं। ये ऑर्गनाइजेशन निम्नलिखित हैं-

1 : कैमस्करा (कैम द्वारा)
2: सीडीएसएल वेंचर्स लिमिटेड (सीडीएसएल का एक प्रभाग)
3 : डॉटएक्स इंटरनेशनल लिमिटेड (नेशनल स्टॉक एजेंसी की एक इकाई)
4 : कार्वी केआरए (कार्वी द्वारा)
5 : आप किसी भी KRA वेबसाइट पर जाकर अपना CKYC KYC Status चेक कर सकते हैं।

CKYC का उपयोग क्या है?
CKYC एक इनवेस्टर को कोई फाइनेंशियल प्रोडक्ट खरीदने में सहायता करता है। ग्राहक को एक kyc पहचान नंबर दिया जाता है। ग्राहक के ID प्रूफ को नंबर से लिंक कर दिया जाता है। इस नंबर का इस्तेमाल इनवेस्टर म्यूचुअल फंड में इनवेस्टमेंट के लिए कर सकता है।

एक बार CKYC वेरिफ़िकेशन पूरा हो जाने के बाद, इनवेस्टर को किसी अन्य फंड कंपनी के साथ बातचीत करते समय प्रक्रिया को दोबारा करने की जरूरत नहीं होती है।

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